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    新時代中國銀行業的發展新趨勢
    2019-06-19 全球品牌網  巴曙松

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      尊敬的各位領導,各位銀行界、新聞界的朋友:

       大家好!2017年即將過去2018年正緩緩向我們走來,非常高興與大家相聚在《中國銀行家調查報告2017》發布會。2017年是中國銀行家調查報告公開發布的第九年。“九年堅持,專注研究”。銀行家調查報告深耕中國銀行業改革發展的專業研究領域,為大家描繪了一幅波瀾壯闊改革發展畫卷。

       報告由中國銀行業協會和普華永道聯合發布,由本人主持并負責報告的執行與實施。報告主要關注中國銀行業改革發展的態勢、重要舉措以及銀行家們對中國銀行業改革發展、監督管理及相關政策等方面的意見和建議。本次調查采取“點面結合”的方式展開。本次調查由項目主持人及項目組成員共訪談中國銀行業高管人員14人,其中總部高管7人,直接獲取了第一手的大量銀行高層觀點。項目充分考慮地域、級別、注冊類型、是否上市等多方面因素,在全國31個省級行政區域有序展開,不僅繼續采用電子文件形式進行問卷發放回收,而且將問卷數量持續增加、范圍不斷擴大,基本覆蓋了各類中國銀行業機構。值得強調的是,在調查的同時項目組還著重對行業熱點、重點、難點問題進行了專題調研。通過長達八個月的有序工作,共回收有效問卷1,920份,為整個調查研究提供了有力的數據支撐。

       2017年,是黨的十九大勝利召開之年,是“十三五”規劃深化落實之年,也是全面深化改革向縱深推進的關鍵之年。十九大報告強調,“要健全金融監管體系,守住不發生系統性金融風險的底線”。風險管理和內部控制是本次調查的關注重點,綜合對比2010年至2017年的調查數據可知,八年來“全面提升風險管控能力”一直是中國銀行業的經營核心和戰略重心。2017年以來,全球經濟的穩步復蘇,為中國經濟增長營造了有利的外部環境。美國經濟基本面保持穩定向好,歐洲、日本及新興市場經濟均出現改善。前三季度中國國內生產總值(GDP)同比增長6.9%,穩中向好的態勢持續發展,供給側結構性改革取得新進展,但仍處在結構調整過關期,持續向好基礎尚需進一步鞏固。金融去杠桿的持續推進,強監管政策的持續發力以及金融科技的不斷滲透等因素,對中國銀行業的經營產生了重大影響。連續第九年出版的《中國銀行家調查報告》將繼續向您全景展示中國銀行家對當前經營形勢的判斷與思考。

      一、中國經濟新常態持續推進,金融去杠桿進一步深化

       2017年中國經濟處于經濟發展關注點由速度向質量轉型的關鍵時期。超八成銀行家認為未來三年中國GDP增長率將穩定在6.0%-7.0%,超半數銀行家認為中國經濟增速應該是L型走勢。在去杠桿的大背景下,金融監管政策(78.4%)成為日常經營中銀行家最關注的外部環境。央行以“去杠桿”和“防風險”為目標的穩健中性的貨幣政策仍得到大部分銀行家的認可。另外,近九成銀行家認為美國總統特朗普的新政會對中美貿易造成不利影響

       央行2016年升級推出宏觀審慎評估體系(MPA),從資本和杠桿情況、資產負債情況、流動性、定價行為、資產質量、外債風險、信貸政策執行等七大方面進行引導,有利于促進銀行業的整體發展與宏觀審慎管理要求保持一致。調查結果顯示,有27.0%的銀行家認為所在銀行的廣義信貸增速將在10%以下,54.1%的銀行家認為增速在10%-20%之間。而在MPA考核實施之前,部分中小銀行的廣義信貸增速甚至超過50%,MPA考核將有效的抑制銀行沖規模的粗放發展模式。

      二、全面提升風險管控能力是銀行戰略轉型的首要選擇

       近年來,銀行業按照黨中央、國務院部署,以供給側結構性改革為主線,提升服務能力,加快經營轉型,加強風險管理,呈現出良好的發展態勢。過半數銀行家認為全面提升風險管控能力是銀行戰略轉型的首要選擇。在經濟增速放緩、金融脫媒加速、監管趨嚴等多重因素影響下, 69.2%的銀行家認為特色化、差異化發展是銀行業首要發展方向與目標。銀行家認為供給側結構性改革帶來的最大影響是有效去產能,推動企業的兼并重組,改善了微觀效益(75.6%)。 69.8%的銀行家認為金融綜合化經營對監管當局的綜合并表監管能力提出了挑戰,完善金融監管體制是推進銀行綜合化經營的關鍵所在。在我國建設和完善多層次資本市場體系的背景下,促進資產證券化業務的發展、踐行大投行戰略、發展交易銀行成為大部分銀行的關注點。

      三、中國銀行業各項業務創新發展,同業競爭日趨激烈

       隨著中國銀行業各項業務創新發展,同業競爭日趨激烈,股份制商業銀行經營機制相對靈活,金融創新能力較強,負債業務(64.5%)、表外業務(4 5 . 3 %)和中間業務(4 4 . 3 %)市場競爭中優勢明顯;大型商業銀行在中國金融體系中占據主導地位,客戶基礎雄厚,資產業務(6 3 . 2 %)競爭力較強。各項業務重點穩中有變,在國家政策的帶動下,城市基礎設施業(67.6%)連續三年成為信貸支持的首選行業;冶金業(51.8%)位居銀行重點限制行業榜首。在公司金融業務中,小微企業貸款(57%)、集團客戶貸款(45.4%)、供應鏈融資(44.3%)受到銀行家的廣泛重視,國際結算及貿易融資的重要性穩步攀升;個人消費貸款(70.3%)仍然是個人金融業務的重點,財富管理業務(51.7%)關注度大幅提升,躍居至個人業務重點發展的第二位;同業業務重點回歸到傳統的同業存拆放業務(57%),同業投資業務(35.2%)開始得到重視。

      四、信用風險為主要風險,債轉股等化解方法得到穩步推進

       2 0 1 7年,經濟下行導致的信用風險(64.8%),利率、匯率、股票價格波動導致的市場風險(41.9%)以及資金期限錯配導致的流動性風險(40.7%)成為當前商業銀行面臨的主要風險。提高不良資產現金清收能力、加快不良資產核銷和押品處(60.4%)依然是2017年中國銀行業在信用風險化解上的首要措施,而隨著政策支持的逐步明朗,不良資產證券化和債轉股等市場化處置方式的研究和運用得到了44.0%的銀行家的重視,未來有望得到更廣泛的推廣。2017年, 69.9%的銀行家將信貸業務列為案件風險排查的首要關注點, 56.2%的銀行家認為構建權責明晰的內部控制組織體系應作為完善銀行內部控制的重點。

       在國家政策的支持下,市場化債轉股穩步推行。33.6%的銀行家對債轉股持適度發展態度,38.4%的銀行家持審慎發展態度,體現了銀行業在債轉股中的求穩思想,符合穩妥去杠桿的要求。本輪債轉股最重要的特點是堅持市場化、法制化原則,企業和銀行有了更大的自主權和動力, 62.9%的銀行家認為堅持市場化是本輪債轉股的重要特點;在企業類型方面,債轉股業務主要集中于國有企業(4 7 . 6 %)、行業龍頭(43.0%)、需重點扶持企業(41.7%)和具備盈利潛力的企業(41.2%);在資金退出企業時,銀行最偏好的方式是等待企業資產質量提升后,通過第三方股權轉讓實現退出(57.5%)。

      五、監管體系協調和資管業務統一規制成為普遍關注熱點

       2017年,銀行家對主要監管指標和主要監管手段的評價較2016年有所提升,反映出銀行家對目前各項監管指標的設定及合規運用具備更強的信心。銀行家普遍看好金融發展穩定委員會的設立, 74.4%的銀行家認為此舉將有利于統籌金融發展和監管問題,防范和化解金融風險。對于監管強度的增加,超九成銀行家感受強烈,其中近五成銀行家感受非常強烈。面臨不斷加大的監管行政處罰力度,大多數銀行家對此評價正面。 69.4%的銀行家認為有利于銀行提升合規水平,健全風險內控機制。

       近年來,我國金融機構資產管理業務快速發展,規模不斷攀升。由于同類資管業務的監管規則和標準不一致,存在部分業務發展不規范、監管套利、產品多層嵌套、剛性兌付、規避金融監管和宏觀調控等問題。從調查結果來看,近半數銀行家(47.3%)認為目前銀行資管業務存在的最突出的問題是剛性兌付沒有打破, 45.4%的銀行家認為,目前仍普遍采用的資金池運作模式導致流動性風險難以避免。因此,提高監管政策(71.9%),加強監管協調(55.9%),和金融綜合統計(54%)的一致性已經成為業界共識。 2017年11月,人民銀行牽頭發布的《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見(征求意見稿)》中對這些問題都提出了明確的監管要求。關于統一規制對資管業務的影響,雖然52.4%的受訪銀行家認為資管業務的規模將會減小,但67.3%的銀行家認為有助于資管業務回歸本源,降低金融系統風險。總體來看,銀行家普遍認為利大于弊。73.0%的銀行家表示未來要做強理財業務,通過財富管理(46.4%)、私人銀行(40.1%)等業務實現由做大向做精的發展。

      六、金融科技發展迅猛,銀行家積極支持雄安新區建設

       隨著金融科技的發展,銀行家對金融和科技的融合有了新的認識。大數據技術吸引了銀行家最多的關注(76.3%),客戶營銷(64.6%)和風險管理(59.2%)是大數據應用的重點領域。移動互聯網技術開發應用最為成熟(58.7%)。銀行家普遍認為人工智能將在風控(70.6%)、自助設備(6 7 . 0 %)、客服(6 4 . 6 %)、投顧(52.1%)等領域得到廣泛應用,而區塊鏈技術的具體應用領域與場景仍有待探索(83.6%)。對于云計算,銀行家更傾向于構建服務于自身的私有云平臺(64.2%)。

       2017年4月1日,中共中央和國務院決定設立雄安新區,一項肩負著“千年大計,國家大事”的戰略部署逐漸顯現在世人面前。 76.7%的銀行家認為政府應創新金融政策,對雄安新區金融行業給予支持,并認為雄安新區的建設將使得銀行業金融創新更加活躍。同時,61.6%的銀行家所在銀行計劃在雄安新區設立二級分支機構,并提供各項收費優惠助力雄安新區相關企業的發展。逾八成銀行家將基礎設施建設作為布局雄安新區的重點領域。

      七、員工數量增長預期下降,公司治理結構向好,銀行家群體生呈現較高職業化特征

       銀行家對未來中國銀行業員工數量增長預期持續下降,高達32.3%的銀行家認為未來三年員工數量基本不變或會有減少。其中,大型商業銀行未來員工數量減少的比例最高。 30.9%的來自大型商業銀行的銀行家認為未來三年其所在銀行的員工數量會減少,占比明顯高于其他類型銀行。從銀行業人員結構調整方向來看,未來銀行業將大大增加專業型崗位(82.3%)和營銷型崗位(84.0%),維持管理型崗位的現狀(66.3%),大幅減少操作型崗位(54.3%)。

       銀行家對中國銀行業公司治理現狀各項指標的評價均有不同程度上升。履行“社會責任”的評價最高(4.71分),對“權益相關者的保護程度”的評價次之(4.55分),但“激勵和監督機制的有效性”獲得的評價最低(4.27分),仍是公司治理中的短板。超八成銀行家認為員工持股計劃對公司治理的改善具有正面影響。 34.3%的銀行家認為銀行關聯交易主要問題是通過掩蓋或不盡職審查關聯關系、以不合格風險緩釋因素計算對關聯方授信敞口,規避重大關聯交易審批。

       2017年以來,經濟增長超出市場預期,銀行業盈利保持穩健,資產質量趨穩向好,銀行家對其工作與生活的滿意度回升。多數銀行家具備了較高的職業化程度(56.0%),個人的管理能力也能夠通過銀行績效指標得到較大程度的反映(45.4%),體現了近年來銀行業金融機構持續市場化改制的成果。銀行家認為銀行高管離職趨勢將趨于穩定(59.0%), 64.5%的銀行家表示將仍留在現機構發展。

      八、IFRS 9主要影響財報披露,銀行業經營未來將改善

       2018年1月1日, IFRS 9將開始正式實施。中國銀行業正在為實施IFRS 9進行積極的準備。截至2017年8月底,只有較少銀行進入建立模型(11.5%)和測試實施(11.2%)階段。其中,上市銀行的準備工作進度整體快于非上市銀行。銀行家普遍認為IFRS 9的實施將會對風險資產評級(64.4%)和財務數據披露(64.2%)產生重大影響。估值技術的選擇及前后各期的一致性(59.0%)將是實施IFRS 9面臨的最大難點。

       2017年以來,中國經濟持續穩中向好。銀行家對未來三年的中國銀行業經營情況預期出現積極信號。預期營業收入與稅后利潤增長增長率在5%-10%區間的銀行家占比逐年上升,七成以上銀行家預期未來三年銀行不良貸款率將低于2.0%,而且逐年下降,顯示了銀行家對中國經濟未來發展充滿信心。近四成的銀行家認為2017年末中國銀行業撥備覆蓋率仍將保持在150%以上。逾六成的銀行家認為2017年末銀行資本充足率將在11.5%以上。

       最后,借此機會,我謹代表項目執行組向整個調查過程中一直提供支持的銀監會領導和銀行家群體,以及參與調查的全體工作人員表示感謝。同時,感謝社會各界對報告的廣泛關注與大力支持。今后中國銀行業協會將繼續本項目的研究工作,對中國銀行家進行更加深入的跟蹤調查,讓社會各界人士能夠通過中國銀行家持續了解中國銀行業的發展動向。由衷地希望本報告能夠促進國內外金融界、金融機構與監管者,金融機構與公眾之間的相互溝通和了解。

       謝謝大家!(完)

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